* 健康軒 2010-11-28 15:30
(Source: http://ladyzone.sinchew-i.com/node/2332, accessed 2010-11-30)
最近網上流傳一則新聞，講述一名新加坡女子不幸罹患初期乳癌，可是她購買的三項醫療和危疾保險卻未能作出理賠，這讓她感到百思不得其解，到底問題出在哪里？
追根究底，原來是消費人在簽下保單時，往往對保單的內容不求甚解，影響日後的索賠程序，基於個人的疏忽而徒添失望。
和一般人士一樣，這名女子以為購買的越多保險，獲得的保障就越多，而且她每月須繳付高達600新元的保費。
就在今年6月，她不幸被診斷患上初期乳癌，經歷12小時的手術後，她總算保住了自己性命。手術康復後，她立刻向有關保險公司提出危疾保險的索賠申請，於是將有關病例和相關手續呈交保險公司。
然而，她的索賠申請被拒絕了。經過向保險經紀員的再三查問，她才發現早前簽下的保單是不涵蓋“乳管原位癌（Ductal Carcinoma in Situ，簡稱DCIS）”的疾病，這疾病是發生於乳管的一種非侵犯性（noninvasive）的極早期乳癌。
她以為購買了3項醫療和危疾保險，就可以在任何情況下獲得保障，但是事實並非如她所想象。大馬保誠保險產品及行銷總裁邢詒旺針對上述事件表示，顧客在考慮購買保單時，應向保險業務人員了解每一個細節和詳情，以免日後在申請索賠的時候碰釘子。
“至於危疾保險的理賠事宜，每個國家都是根據統一的標準作為理賠的原則。在大馬，危疾保險是根據大馬壽險協會（LIAM）所制定的“危疾”定義作為理賠標準。”
他舉例，原位癌DCIS是屬于非侵犯性的早期癌癥，並不被列入在危險疾病的定義范圍中，因此若投保人的危疾保險沒有涵蓋原位癌的保障，保險公司有權利不做出任何理賠。
他呼吁大眾在購買疾病保險時，切記弄清楚自己想要獲得怎樣的保障，才決定購買那一種保險計劃。消費人在簽保之前，可以要求保險代理員一一解釋保單的所有保障、不保事項、索賠數額、條款及細則等等，以免發生不愉快的事情。
核對醫療保險計劃清單
考慮購買醫療保險時，您應該向保險業務員查詢的問題：
1. 我可以獲得什么保障?住院和手術保險、疾病保險、住院入息保險計劃、收入損失保險（Disability income plan)還是保障女性的醫療保險。
2. 我的保障期有多久、是否設有最高保障限額？了解所有保障、不保事項、條款及細則，尤其向保險經紀員了解不承保的事項，以讓索賠過程順利進行。
3. 我的醫療保險是否屬于共同保險（co-insurance)？共保是指保險人和投保人共同承擔賠償金，例如若以10/90的方式進行，即保險公司付90%的費用，投保人只須付其余10%。
4. 我的家庭成員患有心臟病的歷史，我是否應該如實申報病歷？當購買醫療保險時，應該如實地申報病歷。若投保人沒有申報有關病歷，日後若被診斷相同病情，保險公司有權力不做出任何理賠。
5. 若保單不适合該怎么辦？所有保險公司都有提供“15日審閱期”，要是在指定期間發現新保單不合適，保險公司將原銀奉還您的保費。須符合條規。
6. 我該在什么時候購買醫療保單？醫療保險計劃愈早作出部署愈好，並建議一年一次定期檢討本身的計劃以應付通貨膨脹、醫藥費高漲等問題。若有需要，可考慮加保以獲更全面的保障。
PRUlady讓妳從容面對生活起落
邢詒旺指出，保誠保險旗下有特別為女性而設的PRUlady智慧女性保障計劃，為女性提供全面保障。
保障包括一般女性疾病、腎炎引發的全身性紅斑狼瘡、因意外而接受面部修正外科、乳房或子宮頸原位癌和妊娠并發癥及初生嬰兒等保障項目。
此外，此計劃的保障也包括因意外燒傷或患皮膚癌而需接受植皮手術，投保人可靈活選擇所需要的保障，因應自己的需要充分運用金錢，更符合經濟原則。
PRUlady智慧女性保障計劃也支付各式人生的重大利益，包括結婚利益、分娩利益、解雇利益、離婚利益及喪偶利益。於滿期日，該計劃將在扣除之前曾經做出的任何索賠後，退還所有繳交的保費餘額。
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